Каждый год Experian, глобальный разработчик информационных решений для финансового сектора, публикует доклад, посвященный мошенничествам. Документ уже успел закрепить свою репутацию в качестве важного ориентира для тенденций и новостей в секторе финансовых услуг, поскольку основан на глубоком анализе данных, полученных автоматизированной системой предупреждения мошеннических действий (National Hunter anti-fraud system). Автор доклада – Ник Мавершоу (Nick Mothershaw), руководитель подразделения Experian.

Согласно данным доклада, рост ипотечных афер в этом году продемонстрировал пятый ежегодный подъем. В то время как количество мошенничеств со страховыми сделками и текущими банковскими счетами увеличилось незначительно, рост ипотечного мошенничества стал важным фактором в повышении общего уровня афер во всей финансовой сфере.

В начале 2006 г. на каждые 10 тыс. заявок приходилось 15 мошеннических, в 2008 г. эта цифра составляла уже 26 случаев на 10 тыс., а в 2011 г. – 34 случая. Таким образом, наблюдается явная тенденция к росту мошенничеств в этой области. Для сравнения: аферы в области страхования сократились с 13 случаев на 10 тыс. заявок в 2009 г. до 10 случаев на то же количество заявок в 2011 г. и, как правило, касались представления ложной информации о платежах. Мошенничества с банковскими картами и автомобилями также сокращаются, подчеркивая успешность сочетания бдительности, проверок личности и внедрения высокоэффективных технологий.

Причины роста числа мошенничеств на ипотечном рынке автор доклада связывает с тем, что в последние 15 лет сильно выросли цены на жилье и банки стали более внимательно проверять кредиторов, но доходы населения в то же время упали. В результате сложившейся ситуации мошенники стали применять более разнообразные и изобретательные методы. Подавляющее большинство (93%) обращающихся в банки за ипотечным кредитом скрывают свою истинную занятость, важную финансовую информацию или неблагоприятную кредитную историю, но в последние 12 месяцев наблюдается стабильный рост более изощренных способов.

Наиболее часто пытаются обмануть банки молодые, малообразованные люди, живущие недалеко от центра малых городов. Некоторые из них живут с партнером, с детьми, являются, как правило, клерками или рабочими, часто полагаются на государственные пособия. Данные последних 12 месяцев также показывают, что жертвами мошенников все чаще становятся не успешные люди, а представители среднего класса, недавно вставшие на ноги.