Комиссия по ценным бумагам и биржам (Securities and Exchange Commission – SEC) может предъявить обвинения в участии в ипотечных махинациях крупнейшим банкам Goldman Sachs, J.P. Morgan Chase и Wells Fargo. В настоящее время Комиссия направила указанным банкам уведомления в том, что может в ближайшее время рекомендовать исполнительное производство их отношении. Основные обвинения концентрируются на том, что банки спровоцировали финансовый кризис среди американских кредитных союзов.

Ранее, в июне 2011 г., с подобными обвинениями в адрес банков J.P. Morgan Chase и Royal Bank of Scotland уже выступало Национальное управление кредитных союзов (National Credit Union Administration – NCUA), но, несмотря на многочисленные прецеденты и расследования, Минюст США до сих пор медлит с возбуждением уголовных дел. В частности, расследования дел в отношении крупнейших ипотечных кредиторов страны Countrywide Financial, IndyMac и New Century Financial, закончились мирно.

Оправдывая свое бездействие, Минюст утверждает, что крупные банки в период бума на рынке ипотечного кредитования вели себя безрассудно и неэтично, но не преступили рамки закона. Избавление от «плохих» ценных бумаг не противоречит закону, поэтому прокуратура не выдвигала обвинения из опасения, что не справится с предоставлением достаточной доказательной базы. Между тем обвиняемые банки фактически втянули пять крупных кредитных союзов США в покупку ипотечных кредитов на 3 млрд долл., впоследствии оказавшихся «плохими». Это повлекло за собой банкротство около 40 кредитных союзов, а оставшиеся были вынуждены взять на себя их обязательства, повысить ставки по кредитам и снизить доходность депозитов американцев, чтобы как-то компенсировать ущерб. Таким образом, пострадало большинство из 7 тыс. кредитных союзов США, что вылилось в самый крупный финансовый кризис в истории кредитных союзов.

Минюст США не комментирует, почему крупным банкам не предъявлены обвинения в robo-signing, т.е. в практике подписания тысяч документов, без проверки содержащейся в них информации. Некоторые отчеты показали, что один из банков подписал почти 10 тыс. документов за один месяц, что ставит под вопрос обоснованность выдачи тысяч ипотечных кредитов по всей стране. Даже беглый осмотр стандартных ипотечных кредитов, выданных в период между 2005 и 2007 гг., дает доказательства безудержного систематического мошенничества, искажения информации о заемщиках и подделки подписей.

Проводившие данное расследование журналисты New York Times Луис Стори (Louise Story) и Гретхен Моргенсон (Gretchen Morgenson) считают, что «Отсутствие уголовных расследований правительства означает, что реституция часто оплачивается невинной стороной – акционерами, которые и так уже пострадали от сомнительного поведения банков».